※本記事は筆者個人の考え・体験です。特定の制度や商品の購入を勧めるものではなく、投資は自己責任です。制度・税制は変わるため、最新情報や具体的な判断は公的機関・運営管理機関・FP等の専門家でご確認ください。
転職で「お金の置き場所」を考えることになった
転職で前職の企業型DC（確定拠出年金）の移換が必要になり、改めて「自分のお金をどこで運用するか」を考えました。これはあくまで私個人の結論です。同じ正解が誰にでも当てはまるわけではありません。
3つの制度をざっくり比較（事実）
| 項目 | 企業型DC | iDeCo | NISA |
|---|---|---|---|
| 税のメリット | 掛金が所得控除 | 掛金が所得控除 | 運用益が非課税 |
| 引き出し | 原則60歳まで不可 | 原則60歳まで不可 | いつでも可 |
| 商品の自由度 | 会社のラインナップ内 | 自由 | 自由 |
| 手数料 | 会社負担のことが多い | 自己負担 | 基本かからない |
私が出した結論（個人の考え）
1. 前職の資産は会社の企業型DCへ移換し、ラインナップの中でできるだけ全世界株インデックス（いわゆる「オルカン」）に近い形で運用する。
2. 新しい掛金は月5,000円（最低額）にして、口座維持手数料の負担を相殺する程度にとどめる。
3. その分、手元の資金はNISAで全世界株（オルカン）を買うことに回したい。
なぜ私はNISAを重視するのか
- ✓いつでも引き出せる（60歳までロックされない流動性）
- ✓運用益が非課税で、商品も自由に選べる
- ✓仕組みがシンプルで管理しやすい
ただし、企業型DC・iDeCoには「掛金が所得控除になる」という大きな利点があります。節税効果を重視する人や、強制的に老後資金を貯めたい人には、DC・iDeCoが向いていると思います。私はたまたま流動性と自由度を優先しただけで、どちらが上ということではありません。
注意：これは私の考えです
お金の最適解は、収入・家族構成・リスク許容度によって人それぞれ変わります。私の選択をそのまま真似るのではなく、ご自身の状況に合わせて、必要なら専門家に相談してください。
まとめ
- ✓転職を機に、DC・iDeCo・NISAを比べて考えた
- ✓私は「DCは最低限＋NISAでオルカン」を選んだ（個人の考え）
- ✓DC・iDeCoの節税メリットも大きい。正解は人それぞれ
転職は、自分のお金と向き合う良いきっかけにもなります。焦らず、自分に合った置き場所をじっくり考えてみてください。